Cobertura de viajes compartidos
Accidentes en Uber y Lyft en California
Qué cobertura aplica en un accidente de Uber o Lyft en California y por qué depende de lo que el conductor estaba haciendo en la aplicación.
Contenido informativo. No ha sido revisado por un abogado para su situación y no constituye asesoría legal. ClearCaseIQ no es un bufete de abogados. Cómo redactamos este contenido
Un accidente en un viaje compartido se parece a cualquier otro hasta que llega el momento de averiguar quién paga. Ahí aparece una estructura de tres capas que existe justamente porque no estaba claro si estos conductores eran empleados o trabajadores independientes. Lo que decide qué capa responde es el estado de la aplicación en el momento del choque, y por eso la evidencia del viaje importa tanto como el reporte del accidente.
Por qué esto importa
En un accidente común hay una póliza que revisar. En uno de viaje compartido puede haber tres, y cuál responde depende de un detalle que no se ve en la calle: qué estaba haciendo el conductor en la aplicación en ese instante. Ese detalle puede significar la diferencia entre una cobertura mínima y una de un millón de dólares.
Las tres capas de cobertura
La cobertura depende de lo que la plataforma llama períodos. Con la aplicación cerrada, el conductor está en su vida privada y responde solo su póliza personal, que además suele excluir el uso comercial. Con la aplicación abierta pero sin viaje asignado, existe una cobertura contingente de montos modestos. Desde que acepta un viaje y hasta que el pasajero baja, aplica una póliza de responsabilidad civil de un millón de dólares. Es el mismo conductor y el mismo carro; lo que cambia es la pantalla.
- Aplicación cerrada: responde la póliza personal del conductor
- Aplicación abierta, esperando viaje: cobertura contingente, con montos limitados
- En camino a recoger o con pasajero a bordo: cobertura de un millón de dólares
Si usted era pasajero
Es la posición más protegida. Un pasajero a bordo está dentro del período de cobertura amplia y prácticamente nunca tiene culpa del accidente, sea que lo haya causado su conductor o un tercero. Aun así hay que actuar rápido con la evidencia: guarde capturas del viaje, del recibo y del nombre del conductor. Esa información se conserva en su cuenta, pero conviene tener copias propias desde el primer día.
Si otro vehículo lo chocó y era un conductor de plataforma
Aquí es donde más reclamos se subvaloran. Muchas personas presentan el reclamo contra la póliza personal del conductor sin saber que llevaba un pasajero, y aceptan una oferta limitada por el tope de esa póliza cuando había una cobertura mucho mayor disponible. Si el otro carro tenía una calcomanía de la plataforma, si el conductor lo mencionó, o si había un pasajero a bordo, vale la pena averiguarlo antes de negociar cualquier cifra.
Si usted conduce para la plataforma
Su propia situación es la más compleja de las tres. La póliza personal de automóvil normalmente excluye el uso comercial, así que un accidente ocurrido con la aplicación abierta puede caer en un vacío si usted no contrató un endoso específico para viajes compartidos. Además, la cobertura de la plataforma para sus propias lesiones y para su vehículo funciona de manera distinta según el período y suele incluir un deducible considerable. Conviene revisar su póliza antes de necesitarla.
Qué hacer en los primeros días
La evidencia digital de un viaje es el elemento que distingue estos casos, y es también el que más fácilmente se pierde entre cientos de viajes posteriores. Conviene asegurarla de inmediato y no cuando alguien la pida.
- Capturas del viaje, del recibo y del nombre del conductor
- Reporte a la plataforma desde la aplicación, que genera un registro con fecha
- Fotos del lugar, de los vehículos, de las placas y de las calcomanías
- Nombres y teléfonos de testigos, incluidos otros pasajeros
- Atención médica pronta, incluso si el dolor parece leve
Por qué estos casos tardan más
Con tres pólizas posibles, varias personas lesionadas y una discusión sobre el estado de la aplicación, hay más partes con motivos para señalarse entre sí. La aseguradora de la plataforma y la del conductor pueden discrepar sobre cuál responde, y esa discusión consume tiempo antes de que alguien evalúe sus lesiones. Documentar bien desde el principio no acelera a las aseguradoras, pero evita que la demora se convierta en una razón para pagarle menos.
Averigüe el estado de la aplicación antes de aceptar una oferta
Aceptar un acuerdo contra la póliza personal del conductor cierra el reclamo. Si más tarde se comprueba que el conductor llevaba un pasajero y que aplicaba la cobertura amplia, esa liberación ya está firmada. La pregunta de qué estaba haciendo en la aplicación es la primera que conviene responder.
Qué conviene documentar
- Si el conductor tenía la aplicación abierta, iba en camino a recoger a alguien o llevaba un pasajero
- Capturas de pantalla del viaje: recibo, nombre del conductor, ruta y horario
- Nombre del conductor, placa y su póliza personal
- El reporte del accidente y los datos de todos los involucrados
- Toda la atención médica recibida, desde la primera visita
Cómo ayuda ClearCaseIQ
ClearCaseIQ identifica qué capa de cobertura probablemente aplica según lo que el conductor estaba haciendo, y le indica qué evidencia conviene conservar antes de que desaparezca de la aplicación.
Preguntas frecuentes
Era pasajero de un Uber y nos chocaron. ¿A quién le reclamo?
Como pasajero durante un viaje activo, normalmente aplica la cobertura amplia de la plataforma, con independencia de quién causó el choque. Guarde capturas del viaje y del recibo, y reporte el accidente desde la aplicación para dejar un registro con fecha.
¿Siempre hay un millón de dólares de cobertura?
No. Ese límite aplica desde que el conductor acepta un viaje hasta que el pasajero baja. Con la aplicación abierta y sin viaje asignado la cobertura es contingente y mucho menor, y con la aplicación cerrada solo responde la póliza personal del conductor.
¿Cómo sé si el conductor iba en un viaje?
Su propio recibo lo prueba si usted era el pasajero. Si usted iba en otro vehículo, ayudan las declaraciones en el lugar, el reporte del accidente, la presencia de un pasajero y los registros de la plataforma, que se pueden solicitar formalmente durante el reclamo.
Conduzco para la plataforma y me lesioné. ¿Qué cubre mis lesiones?
Depende del período en que estaba y de si contrató un endoso para viajes compartidos en su póliza personal, que de otro modo suele excluir el uso comercial. La cobertura de la plataforma para su propio vehículo suele traer un deducible alto. Conviene revisar ambas pólizas.
¿Cambia algo que el conductor sea contratista independiente?
Esa clasificación afecta la relación entre el conductor y la plataforma, no su derecho a reclamar por sus lesiones. La estructura de cobertura por períodos existe precisamente para responder en estos casos.
Temas relacionados
ClearCaseIQ no es un bufete de abogados y no ofrece asesoría legal. Esta página es informativa y sirve para organizar los hechos de su caso antes de hablar con un abogado.